• Sparetips

    Kjøp bolig mens du kan

     Digger utsikten!

     

    Jeg får høre ganske ofte at man venter med å kjøpe bolig fordi man ønsker å bo i et nøyaktig område, men har ikke råd til det enda. Så man venter, venter og venter.

    Som regel er sparerentesatsen lavere enn inflasjonen og prisstigningen for boliger (Oslo). Selv om man skal spare hver måned, penger taper sin verdi over tid og eiendommer koster mer og mer.

    Jeg tenker det er viktigst å komme deg ut på boligmarkedet (hvis man leier). I stedet for å betale for leie, bygger man egenkapital ved å betale ned på boliglånet. Etter tid, kan man selge og kjøpe bolig som ligger i «riktig» området eller som tilfredsstiller andre kriterier.

    Selvfølgelig ligger det en risiko i boligkjøp, som mange opplevde i 2015, når prisene økte skyhøyt og datt dramatisk noen måneder etter. I en slik situasjon blir man sittende på bolig lengre enn planlagt for å dekke «tap» ved kjøp.

    Samtidig tenker jeg at av alle investeringer det er en av de mest stabile og solide måtene å investere på.

    Med tanke på mulig innstramminger fra regjeringen, kan det være riktig tidspunkt å komme seg på boligmarkedet hvis man har muligheten.

     

    Lurer du på noe? Bare spør meg! 🙂

     

  • Sparetips

    Investeringer

    Hvis du sier «jeg har ikke råd til det» eller «jeg er blakk», da anbefaler jeg deg å revurdere både inntekter og utgifter. Det finnes alltid ett potensiale enten for å tjene mer eller å kutte forbruket, helst gjør det samtidig.

    Jeg vil dele med dere mine tanker angående sparing og investering.

    Tidligere hadde jeg overskudd av tid og energi, så det var gøy å drive med aksjer. Aksjer gir mulighet til å tjene godt (OBS! sjanse å tjene godt er også risiko å tape godt). Dersom man har mulighet til å sette seg i aksjemarkedet, følge litt prognoser, undersøke selskap og lære aksjer, er det absolutt en bra løsning for sparing. Jeg har noen aksjer der de tapte i verdi (men fikk utbytte), men har også hatt aksjer med 300 % avkastning!

    Aksjefond er en mer langsiktig investering med høy risiko. Aksjefondet har noen likheter med aksjer, men er et helt annet instrument. Man bør også lese litt før man handler aksjefond. Aksjefondet jeg har viser en foreløpig verdiøkning på 10-16 %. Helt ok 😊

    Etter at vi fikk vår lille energibunt, er det nesten umulig for meg å følge med på børs og aksjer. Derfor satser jeg nå på roligere investeringer, nemlig crowdfunding plattformer. Jeg bruker Kameo og Monner, der man få avkastning på 6-14 %, avhengig av prosjektet. Man må passe på å være rask, da det i det siste prosjektene ble full finansiert på under 1 time!

    Det er bra å investere, men samtidig det er viktig å være fornuftig og ikke sette alt bort (selv om det kan være en «sikker» investering, det finnes alltid en risiko for tap). Jeg må ha en buffer for å sove godt om natta. For meg er det viktig å ha noe på sparekonto (-er) for å vite, at det ikke er noe stress dersom oppvaskmaskinen slutter å varme opp vann eller kjøleskapet lekker. Det er livets løp at ting rundt oss har sin levetid og må byttes innimellom. Derfor er det bra å være forberedt.

    Å betale ekstra på lånet kan også kalle for en slags investering. Ved å redusere lånet bygger man formue. Dette gir mange flere muligheter. Man kan ikke satse bare på verdiøkning, men må også bygge verdier. Det er ikke lønnsomt å ha lån som mange tror. Ja, man får skattefradrag, men resterende rentekostnader blåser bort besparelsene.

     

    Her er mine tips:

    • Ha en buffer
    • Betal ned på lånet (start med det som har høyeste renter og minst sikkerhet)
    • Invester penger

     

    Lykke til! 😊

     

     

    P.S: Lurer du på noe? Spør meg!

     

  • Sparetips

    Faste kostnader

    For lenge siden ble jeg spurt om hvordan vår familie håndterer faste kostnader. Nå har jeg endelig fått muligheten til å skrive litt om det.

    Alle husholdninger er forskjellige, noen har mindre faste kostnader (både beløp og antall poster), noen har mer. Noen familier betaler hver for seg, men vi har en felleskonto. Selvfølgelig blir det også forskjell om man leier eller eier.

    Vi har bestemt oss for å ha en felleskonto hvor vi skal avsette penger når vi får lønn. Vi har gått gjennom vår økonomi og fant ut hva vi trenger å sette av på konto.

    Her er oversikten over faste kostnader som vi har hver måned:

     

    Det betyr at vi skal avsette ca. kr 36 000 på felleskonto for å dekke kostnader.

    Hver post har potensiale til å bli mindre ved å vurdere muligheter til å skifte leverandører (bank/forsikringsselskap/strømselskap/mobil osv.). Nå skal jeg kommentere litt når det gjelder vår økonomi:

    • Vi har terminbeløp på boliglånet kr 23 000, men jeg betaler ekstra hver måned. Selv om det er 100 kroner, er det bedre enn ingenting (som vi sier i Russland: «vanndråper sliter bort en stein»). Det er viktig å sjekke hvilke betingelser har du på lånet, om det går an å bytte bank med bedre rente eller forhandle nåværende rente med oppdatering av boligverdi.
    • Kommunale avgifter: faktura kommer en gang i kvartal, men for å være forberedt er det fint å sette av penger hver måned, slik at det er nok midler til forfall. Det kan være lurt å sjekke at kommunale avgifter er beregnet korrekt. Eksempel: vi bor i et sovende sameie og alle fem hus har fått fordelt likt 1/5 del av samlede kommunale avgifter. Men i virkeligheten har to av våre naboer sine egne søppelcontainere og vi tre deler søppelcontainere. Ut fra regningen betalte vi for naboenes containere som vi ikke har fysisk tilgang til. Jeg har gått gjennom det med alle i sameiet og vi endret dette hos kommunen, resultat 1 000 kroner spart pr år.
    • Forsikring er samme som bank, det er alltid lurt å sjekke priser og rabatter man har.
    • Underholdning: Internett og tv er ok å ha, strømmetjenester – sjekk hva har du behov for!
    • Alarm – jeg føler meg trygg med alarm, spesielt når jeg var alene i huset. I tillegg gir alarmen rabatt på forsikringen
    • Strøm – hver måned er fakturabeløpet forskjellig, men jeg har beregnet årlig forbruk og gjennomsnittlig månedlig kostnad. Akkurat nå vurderer jeg å bytte strømleverandør, men må sjekke markedet først
    • Barnehage – det er en regning som vi kan ikke påvirke, men jeg er veldig glad at Anna går i barnehagen
    • Mobil – her er det også flere alternativer og muligheter, det er lurt sammenligne abonnement og selskap

     

    Det kan være smart å avsette penger på egen sparekonto hver måned, for å ha back-up. Jeg har  ikke skrevet det i oversikten, da det går ikke fra felleskonto, men vi har en konto som heter husfond (for uforutsigbare utgifter).

     

    Er det noe du lurer på? 🙂

     

  • Sparetips

    Skattekort 2020 er klart

     

    Det er så lett å bli opptatt av julegaver, pynting av juletre og planlegging av julemiddag. I disse koselige/stressende tider er det enkelt å overse meldingen fra Skatteetaten om nytt skattekort for 2020.

    Jeg anbefaler å bruke 15 minutter til å sette deg ned å sjekke om skattekortet stemmer for å unngå å betale for mye/for lite skatt det neste året.

    Husk å oppgi lønnen som du forventer å få, renteinntekter, rentekostnader, utbytte og diverse fradrag.

    Det er alltid fint å betale skatten ca korrekt, da har man penger tilgjengelig i dag, i stedet for å «låne de ut» til staten. Hvis man ønsker å «spare» penger i form av for mye betalt skatt, kan man be arbeidsgiver om å trekke ekstra skatt.

     

    Ønsker alle sammen en god førjulstid!

  • Sparetips

    Potensiale for sparing

    Jeg har lest kommentarene som folk skrev etter artikkelen om vår sparing.
    Noen synes det er bra og inspirerende, noen er overrasket over mitt system og noen «blir kvalm» eller sinna om urealistiske sparebeløp. En del påpeker at vi har kjempeinntekt og er ikke som folk flest.

    Hva kan jeg si?
    Vår husholdning representerer to voksne med gjennomsnittlig lønn for den norske befolkningen og vi har en utleieleilighet som gir oss en skattefri inntekt.

    MEN: artikkelen er skrevet for å vise at mennesker kan spare penger uansett inntekt. Viktigst er viljen. Har man mål å nå, gjør man alt for å nå de. Sparekonto-systemet som ble presentert i avisa, er bare et eksempel for folk som har ikke så mye erfaring med personlig økonomi.

    Jeg tror de fleste som skrev negative kommentarer ikke har brukt nok tid til å sette seg inn i egen økonomi.

    Mitt slagord sier: Viljen søker muligheter. Det finnes alltid ressurser som kan hjelpe å spare penger, og de skal jeg nevne.

    • Boliglån: har du sjekket renten på boliglånet du har? Kanskje noen banker tilbyr lavere rente? Jeg har selv byttet bank 3 ganger og sparte flere hundre tusen på rentekostnader.
    • Andre lån: sjekk om du kan refinansiere «dyre» lån eller betale de fortere. Sparte rentekostnader er også sparing.
    • Forsikring: sjekk forsikringer du har, sammenlign de med andre forsikringsselskap.
    • Strøm: sjekk selskap og abonnement du har, muligens taper du mye med å være lojal
    • Mat: sett matplanlegging i gang, prøv å lage mat fra bunnen. Bli medlem i diverse fordelsprogrammer som gir rabatt og tilbud på mat. Prøv å planlegge fremover, gjør store innkjøp men sjeldnere. Ikke vær negativ til budsjett-merkene, det er gode varer der også.
    • Internett/Mobil: sjekk priser du har og sammenlign med andre operatører
    • Treningsabonemment: når har du vært sist på trening? Hvis du bruker ikke treningsstudio mer enn 1 gang i uke, må du vurdere abonnementet.
    • Diverse abonnement: har du abonnement på aviser/blader du ikke leser? Eller strømmetjenester som du ikke har tid til? Får du levert i postkassen plaster eller barberingsblad? Da er det vel på tide å rydde litt opp i dette.
    • Utelivsvaner: møter du venner ofte ute for en kopp kaffe/lunsj/middag? Eller går du ut med kjæreste hver fredag/lørdag? Å invitere gjester hjem er som regel rimeligere og det er koselig med besøk.
    • Handel generelt: må du absolutt kjøpe den nyeste telefon selv om din gamle ble kjøpt for 1 år siden? Kjøp ting når det er faktisk behov for det, og sjekk det på tilbud eller kjøp brukt.
    • Ekstra inntekt: hvis du har tid og energi, kanskje du kan finne ekstra kilde til inntekt? Eller kan du selge noe du har ikke bruk for?

     

    Hvis man går gjennom ting fra listen over, er det helt sikkert mulig å finne potensiale for sparing også for deg.