Kjøp bolig mens du kan
Digger utsikten! Jeg får høre ganske ofte at man venter med å kjøpe bolig fordi man ønsker å bo i et nøyaktig område, men har ikke råd til det enda. Så man venter, venter og venter.
Som regel er sparerentesatsen lavere enn inflasjonen og prisstigningen for boliger (Oslo). Selv om man skal spare hver måned, penger taper sin verdi over tid og eiendommer koster mer og mer.
Jeg tenker det er viktigst å komme deg ut på boligmarkedet (hvis man leier). I stedet for å betale for leie, bygger man egenkapital ved å betale ned på boliglånet. Etter tid, kan man selge og kjøpe bolig som ligger i «riktig» området eller som tilfredsstiller andre kriterier.
Selvfølgelig ligger det en risiko i boligkjøp, som mange opplevde i 2015, når prisene økte skyhøyt og datt dramatisk noen måneder etter. I en slik situasjon blir man sittende på bolig lengre enn planlagt for å dekke «tap» ved kjøp.
Samtidig tenker jeg at av alle investeringer det er en av de mest stabile og solide måtene å investere på.
Med tanke på mulig innstramminger fra regjeringen, kan det være riktig tidspunkt å komme seg på boligmarkedet hvis man har muligheten.
Lurer du på noe? Bare spør meg! 🙂
Investeringer
Hvis du sier «jeg har ikke råd til det» eller «jeg er blakk», da anbefaler jeg deg å revurdere både inntekter og utgifter. Det finnes alltid ett potensiale enten for å tjene mer eller å kutte forbruket, helst gjør det samtidig.
Jeg vil dele med dere mine tanker angående sparing og investering.
Tidligere hadde jeg overskudd av tid og energi, så det var gøy å drive med aksjer. Aksjer gir mulighet til å tjene godt (OBS! sjanse å tjene godt er også risiko å tape godt). Dersom man har mulighet til å sette seg i aksjemarkedet, følge litt prognoser, undersøke selskap og lære aksjer, er det absolutt en bra løsning for sparing. Jeg har noen aksjer der de tapte i verdi (men fikk utbytte), men har også hatt aksjer med 300 % avkastning!
Aksjefond er en mer langsiktig investering med høy risiko. Aksjefondet har noen likheter med aksjer, men er et helt annet instrument. Man bør også lese litt før man handler aksjefond. Aksjefondet jeg har viser en foreløpig verdiøkning på 10-16 %. Helt ok 😊
Etter at vi fikk vår lille energibunt, er det nesten umulig for meg å følge med på børs og aksjer. Derfor satser jeg nå på roligere investeringer, nemlig crowdfunding plattformer. Jeg bruker Kameo og Monner, der man få avkastning på 6-14 %, avhengig av prosjektet. Man må passe på å være rask, da det i det siste prosjektene ble full finansiert på under 1 time!
Det er bra å investere, men samtidig det er viktig å være fornuftig og ikke sette alt bort (selv om det kan være en «sikker» investering, det finnes alltid en risiko for tap). Jeg må ha en buffer for å sove godt om natta. For meg er det viktig å ha noe på sparekonto (-er) for å vite, at det ikke er noe stress dersom oppvaskmaskinen slutter å varme opp vann eller kjøleskapet lekker. Det er livets løp at ting rundt oss har sin levetid og må byttes innimellom. Derfor er det bra å være forberedt.
Å betale ekstra på lånet kan også kalle for en slags investering. Ved å redusere lånet bygger man formue. Dette gir mange flere muligheter. Man kan ikke satse bare på verdiøkning, men må også bygge verdier. Det er ikke lønnsomt å ha lån som mange tror. Ja, man får skattefradrag, men resterende rentekostnader blåser bort besparelsene.
Her er mine tips:
- Ha en buffer
- Betal ned på lånet (start med det som har høyeste renter og minst sikkerhet)
- Invester penger
Lykke til! 😊
P.S: Lurer du på noe? Spør meg!
Julegaver til de minste i huset
Det er på tiden å kjøpe julegaver for å unngå stress rett før jul.
De voksne kan lage og sende gaveønsker til hverandre, hva ønsker seg de minste i huset?I flere dager gikk jeg og tenkte på julegaver til Anna Sofia. Hva skal vi gi henne?
Leker? Bøker? Klær?
Hun har det meste og jeg ser ikke grunn til å kjøpe noe bare for å pakke det i gavepapir. Jeg tror ikke at Anna skal sette pris på gaven heller, det er papiret som er mest spennende nå.
Beste jeg kom på er rett og slett penger til hennes sparekonto.
Har dere noe tips til julegaver for barn på 1,5 år?
Del gjerne 🙂
Her kan du lese om 24 pakker til jul
Her kan du lese om aktivitet-adventskalender til voksne
Potensiale for sparing
Jeg har lest kommentarene som folk skrev etter artikkelen om vår sparing.
Noen synes det er bra og inspirerende, noen er overrasket over mitt system og noen «blir kvalm» eller sinna om urealistiske sparebeløp. En del påpeker at vi har kjempeinntekt og er ikke som folk flest.Hva kan jeg si?
Vår husholdning representerer to voksne med gjennomsnittlig lønn for den norske befolkningen og vi har en utleieleilighet som gir oss en skattefri inntekt.MEN: artikkelen er skrevet for å vise at mennesker kan spare penger uansett inntekt. Viktigst er viljen. Har man mål å nå, gjør man alt for å nå de. Sparekonto-systemet som ble presentert i avisa, er bare et eksempel for folk som har ikke så mye erfaring med personlig økonomi.
Jeg tror de fleste som skrev negative kommentarer ikke har brukt nok tid til å sette seg inn i egen økonomi.
Mitt slagord sier: Viljen søker muligheter. Det finnes alltid ressurser som kan hjelpe å spare penger, og de skal jeg nevne.
- Boliglån: har du sjekket renten på boliglånet du har? Kanskje noen banker tilbyr lavere rente? Jeg har selv byttet bank 3 ganger og sparte flere hundre tusen på rentekostnader.
- Andre lån: sjekk om du kan refinansiere «dyre» lån eller betale de fortere. Sparte rentekostnader er også sparing.
- Forsikring: sjekk forsikringer du har, sammenlign de med andre forsikringsselskap.
- Strøm: sjekk selskap og abonnement du har, muligens taper du mye med å være lojal
- Mat: sett matplanlegging i gang, prøv å lage mat fra bunnen. Bli medlem i diverse fordelsprogrammer som gir rabatt og tilbud på mat. Prøv å planlegge fremover, gjør store innkjøp men sjeldnere. Ikke vær negativ til budsjett-merkene, det er gode varer der også.
- Internett/Mobil: sjekk priser du har og sammenlign med andre operatører
- Treningsabonemment: når har du vært sist på trening? Hvis du bruker ikke treningsstudio mer enn 1 gang i uke, må du vurdere abonnementet.
- Diverse abonnement: har du abonnement på aviser/blader du ikke leser? Eller strømmetjenester som du ikke har tid til? Får du levert i postkassen plaster eller barberingsblad? Da er det vel på tide å rydde litt opp i dette.
- Utelivsvaner: møter du venner ofte ute for en kopp kaffe/lunsj/middag? Eller går du ut med kjæreste hver fredag/lørdag? Å invitere gjester hjem er som regel rimeligere og det er koselig med besøk.
- Handel generelt: må du absolutt kjøpe den nyeste telefon selv om din gamle ble kjøpt for 1 år siden? Kjøp ting når det er faktisk behov for det, og sjekk det på tilbud eller kjøp brukt.
- Ekstra inntekt: hvis du har tid og energi, kanskje du kan finne ekstra kilde til inntekt? Eller kan du selge noe du har ikke bruk for?
Hvis man går gjennom ting fra listen over, er det helt sikkert mulig å finne potensiale for sparing også for deg.
Kenguru-historie, eller tips til personlige næringsdrivende som liker risiko
I forbindelse med min stilling må jeg ta kurs for å holde meg oppdatert innen regnskap og regelverket. Jeg fikk inspirasjon på det siste kurset og vil gjerne dele nyttig informasjon med mine lesere.
Som regnskapsfører anbefaler jeg helst å velge et AS når man ønsker å starte business. Risiko er en av de grunnene.
Nå skal jeg fortelle litt om risiko for de som velger enkeltpersonforetak (ENK).
Jeg satt på toget og kom på en historie om et kenguru-prosjekt (min rene fantasi).
Ola og Kari Normann er gift, de bor i eget hus i Oslo. Ola har drevet et ENK i mange år, og businessen går bra. Nå om dagen fikk han en unik mulighet til å investere i en Kenguru-gård på Flisa. Kenguru-prosjektet lover gull, da kengurukjøtt kan bli populært i et miljøvennlig Oslo. Ola synes det er risikabelt, men spennende og han satser stort (veldig stort) på det.
Hva skjer videre?
1 Det triste scenarioet
Som gründer forventet Ola suksess fra dag/uke/måned 1 (velg riktig). Etter mye arbeid og større investeringer, ble han svindlet av en australsk partner og nå kan han ikke dekke gjelden fra kenguru-prosjektet. Ola måtte gi kreditorer alt verktøy han eide, samt bil og båt. Men det er ikke nok dessverre. Gjelden er så stor at kreditorene ser på Normanns hus (Ola eier 1/2 av huset). Kari brukte penger på Chanel vesker og har ikke mulighet til å betale Ola hans del av huset. Tvangssalget av huset er i gang, og nå er det ikke kenguru, men familie Normann som skal bo på Flisa (det er ikke noe galt med Flisa, hyggelig sted med flere småbruk).
Ola hørte fra en bekjent at hvis han og Kari kunne ordne særeie (Kari eier huset alene), så kunne de fortsatt ha bodd der (kreditorene rører ikke huset hvis det er under særeie).
2 Halv trist scenario
Ola og Kari ordnet særeie avtale i tilfelle kenguru-prosjektet går galt. Men det visste seg at det ble en suksess allikevel. Kenguruer trivdes på gården i Flisa, lagt på seg godt og kjøttet ble veldig poppis, spesielt på Grunneløkka (folk sto vist i kø etter amazing kenguru-burger).
Ola ble opptatt av kenguruene sine på Flisa, mens Kari ble opptatt av en ung Fransua fra Paris. Turtelduene sa adjø til kenguru-baronen og stakk med huset (100 % eierskap). Særeie er særeie.
3 Happy end scenario
Ola elsker Kari, men synes hennes interesse i fransk kultur er litt for stor. Ola leste og undersøkte litt før han startet med risikabelt kenguru-prosjekt. I stedet for særeie, fant Ola at eneeie er bedre. Det vil si at Kari skal eie huset, men bare når de er gift. Så bra! Hvis det ender med en fiasko for prosjektet, huset blir stående urørt. Hvis Kari blir plutselig forelsket i Fransua fra Paris, må huset deles likt ved skilsmisse. Vinn-vinn situasjon.
Vi forutsetter at ektefellene Normann levde lenge og lykkelig, salg av kengurukjøttet økte, de dro til Frankrike i sammen og kjøpte flere Chanel vesker til Kari. Happy end!
Konklusjon: driver du enkeltpersonforetak og liker store risikable prosjekter – vurder ene-eie (hvis du har fast eiendom og ektefelle).
For å få dette gjennomført, må dere:
1 Inngå ektepakt som skal signeres av to myndige vitner
2 Tinglyse ektepakten i Ektepaktregisteret
3 Tinglyse ektepakten i Statens Kartverket
Lykke til med business! 🙂